当没钱的时候你会不会这样呢?想吃不敢随便吃，想买不敢随便买，想玩也不敢随便玩，去稍微高档一点的娱乐场所没有一点底气，心发虚，没有自信，每买一样东西都会先看价格合不合适，然后再考虑买不买。有急事更会手慌脚乱的，现在我们开始拒绝月光, 8个超实用理财建议送给你!

第一、收入“三分法”

每个月工资发下来后，先不要急着花，把它们分成三份。生活费1/3，即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销，无论如何要保证这部分钱不被动用。储蓄占1/3，没有特别情况尽量不去动用。活动资金占1/3，可根据自己目前的生活目标，较为自由的使用，用来购物、聚会投资等!

第二、数字理财法则

“4321”方案家庭收入中储蓄占40%、衣食住行占30%、投资占20%保险占10%。“三一“”定率，每月房贷还款数，尽量不超过家庭收入的1/3。“双十”定律，保险额度小于家庭收入的10倍，保险约占年收入的10%。支出=收入-储蓄，将"存蓄=收入—支出"的观念转换为“支出=收入-储蓄”的观念养成先省钱在消费的习惯。

第三、12存单法

扣出当月必需的花销后，固定在银行存入一笔钱，存钱为定期一年。以后每个月存入一笔一年定期，一直存到的12月份，就有12张一年期的定期存款单。到第二年，每个月就会有一笔存款本息到期，可以连本带息取出消费，也可以续存，既能保证固定利率，有满足日常灵活开支。

第四、“梦想”消费单

为自己的“梦想”，列出未来一段时期内的存蓄进程和目标。将想要实现的“消费梦想”列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间;将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里，统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间与计划完成时间作对比。

第五、学会记账

记账能让你看到自己每月的钱花在哪里，分析必要支出和非必要支出，让你的消费更“量入为出”。

第六、预先评估

1、衡量资金状况，资金的多少直接影响投资者对理财方式的选择。没有闲置资金与有闲置资金，每月要强制储蓄积累原始资金，为长期的理财之路打好基础：有闲置资金，根据各类理财产品的投资门槛选择合适的产品。有多少钱做多少投资，不要借钱投资。2、评估风险承受能力，面对各样的投资理财产品，理财新手普遍比较迷茫，一旦有所损失无法接受。

第七、控制消费

耐用品、常用工具、电器等长期使用的东西，宁买质量和品牌好的，不要附加功能，基本就可以;过节、存销的日子关注一下各家电商，快消品可以趁做活动时一次性多存点：每个月预估要用的钱，合理开销;多做饭，少在外面就餐;减少购买基本不用的超大促销产品;保证正常、有计划的消费。

第八、学习投资

如果每个月还有剩钱，可选择一些风险低的投资理财项目，增值保值;货币基金、国债、公司债卷、银行理财、保险.....

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